Nhiều người nghĩ rằng để có được tài sản ròng cao phải phụ thuộc vào thu nhập cao hoặc thành công trong kinh doanh, nhưng thực tế là, dù bạn chỉ là một người có thu nhập trung bình, chỉ cần biết kiệm chi phí và quản lý tài chính hợp lý, bạn vẫn có thể tích lũy tài sản ròng gây bất ngờ. Dưới đây sẽ là những tình huống thực tế giúp bạn xác định xem mình có nên tập trung vào việc tích lũy tài sản ròng hay không và làm thế nào để thực hiện cho phù hợp.
Q1: Tôi là người có thu nhập trung bình, tại sao vẫn cần quan tâm đến việc tích lũy tài sản ròng?
Nếu bạn có mức lương hàng tháng không quá cao, có thể bạn sẽ nghĩ “Tôi chỉ kiếm được bao nhiêu, làm sao có thể tiết kiệm được?” Tuy nhiên, điều quan trọng trong việc tăng trưởng tài sản ròng không nằm ở việc bạn kiếm được bao nhiêu, mà là bạn kiểm soát chi tiêu và quản lý tài sản như thế nào. Chẳng hạn, nếu bạn có thể tiết kiệm ổn định từ 10%-20% thu nhập và tránh nợ không cần thiết, thì sự tích lũy này theo thời gian sẽ rất ấn tượng.
I biết một đồng nghiệp, anh có mức lương thực tế chỉ ở mức trung bình xã hội, nhưng mỗi tháng anh đều kiên trì tiết kiệm, tích lũy tài sản qua năm tháng và cuối cùng thì tích lũy của anh luôn đứng đầu, điều này cho thấy tầm quan trọng của thói quen lâu dài.
Q2: Trong tình huống nào, tôi cần phải tích cực tích lũy tài sản ròng?
Khi bạn cần xây dựng sự an toàn tài chính trong kế hoạch cuộc sống của mình, hoặc dự định thay đổi công việc, khởi nghiệp, hoặc thậm chí là nghỉ hưu sớm, thì việc tích cực tích lũy tài sản ròng trở nên rất quan trọng. Tình huống này không nhất thiết phải có thu nhập cao, chỉ cần có mục tiêu rõ ràng và kế hoạch để tiết kiệm là rất phù hợp.
Ví dụ, nếu bạn ở độ tuổi ba mươi và bắt đầu xem xét quỹ hưu trí hoặc tiết kiệm để mua nhà, lúc này càng nên đánh giá tình hình tài sản ròng của mình và điều chỉnh chiến lược tài chính phù hợp.
Q3: Trong trường hợp nào, người có thu nhập trung bình không nên vội vàng tích lũy tài sản ròng?
Nếu thu nhập của bạn không ổn định, hoặc hiện đang đối mặt với khoản nợ cao như nợ thẻ tín dụng, có thể bạn nên ưu tiên giải quyết những áp lực này trước khi tập trung vào việc tích lũy tài sản ròng. Việc gấp gáp tích lũy đôi khi có thể gây ra lo âu tâm lý và thậm chí dẫn đến việc tiết kiệm thái quá, ảnh hưởng đến chất lượng cuộc sống.
Tôi có một người bạn, đã từng cố gắng tiết kiệm một cách cực đoan mà quên mất việc đầu tư cho sức khỏe và các mối quan hệ, trong ngắn hạn thì tài sản có phần gia tăng, nhưng về lâu dài thì anh không cảm thấy thỏa mãn.
Q4: Làm thế nào để biết tôi có phù hợp với chiến lược tích lũy tài sản ròng “tiết kiệm + đầu tư” không?
Nếu bạn đã có thu nhập ổn định và có khả năng kiểm soát chi tiêu một cách có kỷ luật, thì chiến lược này là rất phù hợp với bạn. Đặc biệt nếu bạn sẵn sàng thông qua kế hoạch ngân sách, tự động chuyển một phần thu nhập hàng tháng vào tài khoản tiết kiệm hoặc đầu tư, quan sát sự phát triển tài sản theo thời gian, điều này sẽ mang lại hiệu quả tốt.
Tôi cũng đã đạt được nhiều thông qua việc đặt lịch chuyển khoản tự động cho một phần tiền tiết kiệm mỗi tháng, và dần dần điều chỉnh danh mục đầu tư của mình, cuối cùng đã gấp đôi tài sản ròng. Điều này phản ánh rõ ràng tinh thần của việc “Tiền nhỏ tích góp thành tiền lớn”.
Q5: Nếu tôi muốn bắt đầu xây dựng tài sản ròng, những hành động cụ thể nào nên thực hiện?
Đầu tiên là đặt ra mục tiêu tài chính rõ ràng: Dù bạn muốn mua nhà, nghỉ hưu hay đầu tư cho con cái, có mục tiêu cụ thể giúp bạn biết mình cần tiết kiệm bao nhiêu. Thứ hai là lập kế hoạch tiết kiệm hàng tháng và cố gắng tự động hóa việc chuyển khoản. Thứ ba là xem xét và điều chỉnh thói quen tiêu dùng cá nhân, tránh rơi vào bẫy tiêu dùng không cần thiết. Cuối cùng, học hỏi kiến thức cơ bản về tài chính và đầu tư sẽ giúp tài sản của bạn tăng trưởng quy củ.
Tôi khuyên những người mới bắt đầu có thể sử dụng phần mềm quản lý chi tiêu hoặc ứng dụng di động, giúp bạn hiểu rõ tiền đã chi vào đâu và từ đó điều chỉnh hướng đi. Mặc dù việc tích lũy tài sản ròng có vẻ chậm, nhưng nếu kiên trì thực hiện, tác dụng của lãi kép sẽ khiến bạn bất ngờ.
You may also like: Khám Phá Rủi Ro Giá Bitcoin: Kết Nối Giữa Kinh Tế Mỹ và Tâm Lý Thị Trường
