“Tôi năm nay 38 tuổi, đã trả khoản vay sinh viên nhiều năm, nhưng gần đây cảm thấy áp lực ngày càng tăng.” Đây là thực tế của nhiều người vay vốn trong độ tuổi từ 35 đến 49. Bạn có đang tự hỏi, dư nợ khoản vay sinh viên của mình có cao hay thấp so với những người cùng lứa không? Thực sự trong tình huống nào chúng ta cần phải hành động quyết liệt hơn đối với khoản vay sinh viên? Bài viết này sẽ dựa trên những tình huống thực tiễn, giúp bạn xác định “Tôi có cần đặc biệt chú ý đến khoản vay sinh viên của mình không?”
Q1: Tại sao người vay từ 35 đến 49 tuổi lại dễ gặp khó khăn trong việc trả nợ?
Trong độ tuổi này, nhiều người đã đi làm nhiều năm, nhưng chi phí sinh hoạt tại gia cùng với khoản vay sinh viên lại đang đè nặng lên họ. Áp lực trả nợ kết hợp với sự biến động thu nhập thường khiến họ rơi vào tình huống chậm trả hoặc vỡ nợ. Một người bạn của tôi đã bắt đầu chậm trả trong giai đoạn này và đã thốt lên: “Không ngờ tuổi 30 lại khó khăn đến vậy để trả hết nợ.” Thấy vậy, tôi cũng bắt đầu nghi ngờ về kế hoạch trả nợ của mình.
Q2: Số tiền vay của tôi so với bạn bè cùng tuổi có quan trọng không?
Nhiều người vay thường thắc mắc: “Dư nợ của tôi là 500 triệu, có phải là nhiều không?” Thực tế, việc biết mình đang ở đâu so với bạn bè đồng trang lứa sẽ giúp bạn xác định gánh nặng có quá lớn hay không. Các khảo sát chỉ ra rằng những người vay trong độ tuổi 35 đến 49 thường gặp khó khăn trong việc trả nợ, và nhiều người vẫn chưa hoàn trả đến mức mong muốn.
Tôi đã từng cân nhắc việc tìm kiếm dịch vụ tư vấn tài chính vì tôi lo lắng rằng con số tôi tưởng tượng không khớp với thực tế. Khi tôi so sánh dư nợ của mình với mức trung bình, tôi nhận ra mình không đơn độc, điều này đã tiếp thêm động lực cho tôi trong việc lập kế hoạch trả nợ.
Q3: Khi nào thì bạn ở độ tuổi 35 đến 49 cần điều chỉnh kế hoạch trả nợ sinh viên?
Nếu bạn thấy rằng khoản tiền trả nợ hàng tháng占收入比重 quá lớn, hoặc đã liên tục chậm trả, đây là tín hiệu đáng lo ngại. Bạn bè của tôi, A, đã từng chọn tạm hoãn trả nợ do thu nhập suy giảm, và mỗi lần nói về khoản vay, anh ấy đều lộ vẻ bi quan: “Tôi sợ rằng nếu cứ tiếp tục như vậy, cuộc sống sẽ ngày càng khó khăn hơn.”
Trong tình huống như vậy, điều chỉnh kế hoạch trả nợ hoặc tìm kiếm sự trợ giúp từ chuyên gia là điều cần thiết. Đôi khi, chúng ta không cần phải đối mặt với khó khăn một mình, việc biết tận dụng các chương trình hỗ trợ từ chính phủ hay tổ chức cho vay có thể giúp giảm bớt áp lực.
Q4: Những người 35 đến 49 tuổi có gia đình có nên ưu tiên trả nợ sinh viên trước không?
Chi phí gia đình lớn, cộng thêm trách nhiệm đối với giáo dục trẻ em, phụng dưỡng người lớn tuổi, khiến áp lực trả nợ trở nên nặng nề hơn. Tuy nhiên, tôi cho rằng điểm mấu chốt nằm ở việc xác định “thứ tự ưu tiên”. Nếu lãi suất vay sinh viên cao, cùng với nguy cơ chậm trả, thì cần phải ưu tiên xử lý khoản vay này. Nhưng nếu bạn hiện đang đối mặt với những chi phí sinh hoạt cấp bách hơn, thì việc tạm thời thực hiện các biện pháp giảm bớt áp lực có thể có lợi hơn cho tình hình tài chính chung của gia đình.
Do đó, tôi khuyên bạn nên thường xuyên xem xét tình hình tài chính tổng thể, đánh giá cách tiếp cận nào trong việc trả nợ là linh hoạt nhất, và cân nhắc tìm kiếm lời khuyên cá nhân hóa từ các cố vấn tài chính. Điều này sẽ giúp bạn cân bằng giữa nghĩa vụ gia đình và áp lực trả nợ.
Q5: Nếu tôi đang ở trong tình trạng vỡ nợ hoặc chậm trả, tôi nên làm gì để thay đổi tình hình?
Đối mặt với vấn đề vỡ nợ hoặc chậm trả, bước đầu tiên là không trốn tránh thực tế mà hãy nhanh chóng liên hệ với tổ chức cho vay. Một người bạn của tôi, B, vì chậm trả mà lo sợ bị đòi nợ nên không thông báo, kết quả là tín dụng của anh ấy bị ảnh hưởng nghiêm trọng hơn. Sau khi tham khảo, anh ấy đã điều chỉnh kế hoạch trả nợ và từ đó dần khôi phục lại tín dụng của mình.
Bên cạnh đó, bạn cũng nên tìm kiếm các dịch vụ tư vấn từ chính phủ hoặc tổ chức phi lợi nhuận để tìm hiểu các kế hoạch cứu trợ phù hợp với tình hình của mình. Quan trọng là chủ động đối diện với khó khăn, tìm ra những kế hoạch khả thi thì mới có thể vượt qua khủng hoảng. Hãy nhớ rằng, không phải vì vấn đề nghiêm trọng mà không có giải pháp, mỗi người đều có cơ hội bắt đầu lại.
You may also like: Khám Phá Rủi Ro Giá Bitcoin: Kết Nối Giữa Kinh Tế Mỹ và Tâm Lý Thị Trường
