Hiểu Về Điểm Tín Dụng Khi Bước Vào Tuổi Trung Niên
「Tôi đã hơn 40 tuổi, vậy điểm tín dụng của tôi nên đạt bao nhiêu mới gọi là bình thường?」 Đây là câu hỏi mà nhiều người ở độ tuổi trung niên thường đặt ra khi suy nghĩ về tình hình tài chính của bản thân. Dựa trên dữ liệu mới nhất, điểm tín dụng trung bình cho nhóm tuổi từ 40 đến 50 ở Mỹ thường rơi vào khoảng trên 700, con số này là đủ để có được hạn mức tín dụng, nhưng chưa chắc đã đủ để bạn dễ dàng có được những điều kiện vay tốt nhất.
Vậy ở độ tuổi 40 đến 50, liệu tôi có cần đạt được điểm tín dụng như vậy không? Nếu không, tôi nên điều chỉnh ra sao? Bài viết này sẽ giúp bạn từ góc độ tình huống, đánh giá xem điểm tín dụng của bạn có phù hợp hay không, và cung cấp các gợi ý hành động tương ứng cần thiết.
Q1: Tại sao điểm tín dụng của người từ 40 đến 50 tuổi thường rơi vào khoảng 700?
Ở độ tuổi này, hầu hết mọi người đã tích lũy được một số hồ sơ tín dụng, chẳng hạn như nhiều năm sử dụng thẻ tín dụng, vay xe hoặc vay mua nhà. Điểm tín dụng trung bình 700 cho thấy tình trạng tín dụng của phần lớn cá nhân là “tốt”, giúp họ dễ dàng hơn trong việc đăng ký các khoản vay mới hoặc thẻ tín dụng. Tuy nhiên, điều này không có nghĩa là tất cả mọi người đều có thể nhận mức lãi suất tốt nhất, vì thường khoản lãi suất còn phụ thuộc vào nhiều yếu tố khác như thu nhập và tính ổn định trong công việc.
Tôi đã từng tự hỏi: “Liệu con số trung bình này có nghĩa là điểm tín dụng của mình đã đạt yêu cầu không? Nếu tôi chỉ ở mức khoảng 650, có phải tôi cần phải có kế hoạch cải thiện tín dụng?” Khi đó tôi nhận ra rằng, 700 là mức đạt chuẩn, nhưng muốn có điều kiện vay tốt hơn, tôi cần nâng cao điểm số của mình nữa.
Q2: Điểm tín dụng dưới 700 có nghĩa là tình trạng tín dụng của tôi kém không?
Không nhất thiết. Điểm số dưới 700 có thể do nhiều nguyên nhân khác nhau, chẳng hạn như gần đây bạn đã nộp nhiều đơn xin tín dụng, hoặc chưa thanh toán đúng hạn thẻ tín dụng, hoặc tỷ lệ sử dụng tài khoản quá cao. Lúc này bạn cần xác định rõ tình hình tín dụng của mình là do sự biến động tạm thời hay là do hồ sơ có dấu hiệu tiêu cực kéo dài.
Tôi đã từng xem báo cáo tín dụng và phát hiện rằng có một vài khoản dư nợ thẻ tín dụng cao đã làm điểm số của tôi giảm xuống còn 680. Lúc đó tôi nghĩ: “Liệu với điểm số này tôi có nên tiếp tục xin vay không?” Sau đó tôi nhận ra rằng, chỉ cần giảm tỷ lệ sử dụng, tình hình tín dụng của tôi sẽ từ từ được cải thiện.
Q3: Người từ 40 đến 50 tuổi có cần duy trì điểm tín dụng trên 700 không?
Việc duy trì điểm trên 700 hay không phụ thuộc vào mục tiêu tài chính của bạn. Nếu bạn dự định xin vay mua nhà, vay xe hoặc vay lớn khác, điểm trên 700 thường giúp bạn nhận được lãi suất và điều kiện tốt hơn. Nhưng nếu chỉ cần duy trì tiêu dùng trên thẻ tín dụng hàng ngày, điểm xung quanh 600 có thể là đủ.
Một người bạn đã hỏi tôi: “Nếu điểm tín dụng của tôi chỉ có 650, liệu có nên cố gắng nâng cao tiếp không? Hay là cứ vậy thôi?” Tôi sẽ đề xuất rằng điều đó phụ thuộc vào nhu cầu cá nhân của họ, nhưng thường thì điểm tín dụng càng cao thì lãi suất càng thấp, dài hạn sẽ tiết kiệm được nhiều chi phí.
Q4: Trong trường hợp nào người từ 40 đến 50 tuổi không cần nâng cao điểm tín dụng đặc biệt?
Nếu bạn không có ý định xin vay mới, không yêu cầu lãi suất vay cao, hoặc chủ yếu dùng tiền mặt và thẻ ghi nợ, thì điểm tín dụng dưới 700 cũng sẽ không gây ra phiền phức thực sự. Hơn nữa, những người đã nghỉ hưu hoặc có tình hình tài chính ổn định, không cần hỗ trợ tín dụng bổ sung, nhu cầu nâng cao điểm số cũng tương đối thấp.
Tôi đã quen một người bạn, sau khi nghỉ hưu, chăm sóc tài chính ổn định, thường sử dụng thẻ tín dụng để thanh toán nhưng không bao giờ vay nhiều, nên điểm tín dụng của anh ta duy trì ở mức 680 cũng không ảnh hưởng gì đến cuộc sống hằng ngày. Đối với anh, việc liên tục cải thiện điểm số không phải là ưu tiên khẩn cấp.
Q5: Người từ 40 đến 50 tuổi nên đánh giá như thế nào về việc có cần nâng cao điểm tín dụng không?
Bạn có thể bắt đầu bằng cách đánh giá mục tiêu tài chính của mình, chẳng hạn như liệu có kế hoạch xin vay, có cần mua tài sản lớn, hoặc muốn nhận được những lợi ích tốt hơn từ thẻ tín dụng hay không. Nếu có nhu cầu như trên, việc chủ động cải thiện hồ sơ tín dụng và duy trì trên 700 sẽ có lợi hơn.
Tôi thường tự đặt ra câu hỏi khi lập kế hoạch: “Trong vòng hai năm tới có khả năng cần vay lớn nào không? Nếu có, thì điểm số hiện tại của mình đã đủ chưa?” Điều này giúp ngăn chặn hiệu ứng tiêu cực do điểm thấp khi xin vay. Nếu tạm thời không cần thiết, cũng có thể chọn phương án giữ nguyên tình trạng hiện tại, tránh việc làm tổn hại đến tín dụng.
Tóm lại
Điểm tín dụng trung bình cho người từ 40 đến 50 tuổi thường rơi vào khoảng 700, đây là một tiêu chuẩn tham khảo, nhưng việc có cần đạt được không thì nên dựa trên tình hình tài chính cá nhân và các mục tiêu tương lai của mình. Nếu bạn hiện tại có điểm tín dụng thấp và có nhu cầu xin vay, có thể chủ động cải thiện hồ sơ tín dụng; ngược lại, hãy yên tâm giữ nguyên tình trạng hiện tại và tránh lo lắng quá mức.
Nếu bạn muốn tìm hiểu thêm cách cải thiện điểm tín dụng, hoặc kiểm tra báo cáo tín dụng cá nhân, hãy tham khảo các trang web đánh giá tín dụng chính thức để cập nhật thông tin mới nhất, giúp bạn đưa ra quyết định phù hợp nhất với bản thân.
You may also like: Khám Phá Ý Nghĩa Việc Vitalik Buterin Bán Đi Gần 500 ETH: Đằng Sau Câu Chuyện Lớn Này
