Khi bạn 30 tuổi và bắt đầu nghĩ về kế hoạch nghỉ hưu, có phải bạn đang hỏi: “Tôi thực sự cần phải lên kế hoạch nghỉ hưu ngay bây giờ không?” “Dưới tình huống nào tôi mới nên bắt đầu tiết kiệm cho quỹ nghỉ hưu?” Những câu hỏi này rất bình thường, vì giai đoạn cuộc đời khác nhau sẽ ảnh hưởng đến lựa chọn và thực hiện chiến lược tài chính. Dưới đây sẽ là cách nhìn từ tình huống thực tế và nhu cầu vai trò, giúp bạn hiểu rõ hơn về chiến lược nghỉ hưu từ con số 0, và xác định liệu bạn có thực sự cần hành động hay không.
Q1: Tôi 30 tuổi, còn trẻ, có thực sự “cần” phải bắt đầu tiết kiệm cho nghỉ hưu ngay bây giờ không?
Nhiều người trẻ thường nghĩ: “Nghỉ hưu còn xa, tôi còn nhiều thời gian.” Nhưng thực tế là, bắt đầu tiết kiệm sớm không chỉ giúp bạn hưởng lợi từ lãi kép, mà còn làm giảm áp lực tích lũy quỹ nghỉ hưu. Chẳng hạn, bạn tôi, Tiểu Vỹ, bắt đầu xây dựng quỹ khẩn cấp khi khoảng 30 tuổi, sau đó mở tài khoản nghỉ hưu, đến nay đã tích lũy được danh mục đầu tư ổn định và tâm lý cũng thoải mái hơn nhiều.
Nếu bạn vẫn đang chần chừ có nên bắt đầu tiết kiệm cho quỹ nghỉ hưu ngay không, hãy tự hỏi hai câu hỏi: Tình hình tài chính hiện tại của tôi có ổn định không? Tôi có khả năng dành một phần thu nhập cố định hàng tháng không? Nếu câu trả lời là có, thì bạn nên bắt đầu hành động.
Q2: Tôi chưa có bất kỳ khoản tiết kiệm nào, có nên xây dựng quỹ khẩn cấp trước hay mở tài khoản nghỉ hưu luôn?
Đối với những bạn mới 30 tuổi như bạn, việc thiết lập quỹ khẩn cấp tương đương từ 3 đến 6 tháng chi phí sinh hoạt là rất quan trọng. Khoản tiền này giúp bạn đối phó với tình huống thất nghiệp hoặc chi phí y tế bất ngờ, làm giảm rủi ro buộc phải bán tài sản đầu tư trong thời điểm khó khăn.
Có một đồng nghiệp của tôi, Tiểu Phương, đã từng do dự giữa việc đầu tư hay tiết kiệm trước, cuối cùng chọn cách xây dựng quỹ khẩn cấp trước, và nhờ số tiền này mà cô đã duy trì cuộc sống ổn định trong mùa dịch, không phải bán cổ phiếu của mình. Kinh nghiệm của cô ấy chứng minh rằng, việc xây dựng nền tảng vững chắc sẽ giúp bạn quản lý tài chính hiệu quả hơn.
Q3: Tài khoản nghỉ hưu cho 30 tuổi nên đầu tư vào loại tài sản nào?
Ở độ tuổi 30, mục tiêu đầu tư của phần lớn mọi người thường mang tính dài hạn, vì vậy bạn có thể xem xét đầu tư vào quỹ cổ phiếu hoặc quỹ chỉ số đa dạng. Những lựa chọn này có thể có rủi ro cao, nhưng lợi suất dài hạn thường mang lại lợi thế hơn. Nếu bạn không chắc chắn về khả năng hấp thụ rủi ro của mình, bạn có thể chọn một danh mục đầu tư có tỷ lệ trái phiếu nhất định để giảm độ biến động.
Chẳng hạn như tôi, sau khi mở tài khoản nghỉ hưu ở tuổi 30, tôi sẽ điều chỉnh tỷ lệ cổ phiếu theo tình hình thị trường, giữ khoảng 70% cổ phiếu và 30% trái phiếu, vừa có thể tận hưởng tiềm năng tăng trưởng, vừa không quá lo lắng về biến động giá cả.
Q4: Nếu tôi luôn cảm thấy “lương rất hạn chế, không có khả năng đầu tư”, có nghĩa là tôi không nên bắt đầu ngay bây giờ?
Chưa hẳn. Thực tế, ngay cả khi chỉ đầu tư 1.000 đồng hàng tháng, bạn cũng có thể tích lũy được một khoản đáng kể sau một thời gian dài. Quan trọng là phát triển thói quen và kỷ luật, chứ không phải kích thước của khoản tiền.
Bạn tôi, A Tín, khi mới bắt đầu đi làm, lương không cao, nhưng anh chọn phương pháp đầu tư định kỳ, mỗi tháng đều đặn đóng góp một khoản nhỏ, sau vài năm dù số vốn không nhiều nhưng cũng đã tạo ra giá trị quỹ đáng kể. Thực tế, việc bắt đầu sớm sẽ cho phép bạn có nhiều sự linh hoạt hơn trong tương lai.
Q5: Tôi không biết phải chọn tài khoản nghỉ hưu và công cụ đầu tư nào, có lời khuyên thực tế nào không?
Nhiều người khi bắt đầu đầu tư vào tài khoản nghỉ hưu thường bị choáng ngợp bởi các sản phẩm khác nhau và cuối cùng không biết bắt đầu từ đâu. Tôi khuyên bạn nên bắt đầu với quỹ chỉ số nội địa, quen thuộc và chi phí thấp, rất phù hợp cho người mới, vì nó phân tán rủi ro và dễ vận hành.
Ngoài ra, cũng nên chọn tài khoản nghỉ hưu có ưu đãi về thuế, chẳng hạn như tiền hưu trí tự đóng hoặc tài khoản nghỉ hưu cá nhân, để có thể nhận được một số mức giảm khi nộp thuế, giảm bớt áp lực tài chính. Cá nhân tôi, sau khi chọn xong, tôi thường xuyên xem xét hiệu suất tài khoản và lập kế hoạch điều chỉnh hàng năm để làm cho chiến lược nghỉ hưu của mình vững chắc hơn.
Tóm lại, khi bạn 30 tuổi lập kế hoạch nghỉ hưu, không nhất thiết phải một lần đầu tư số tiền lớn, mà là dần dần xây dựng quỹ khẩn cấp, mở tài khoản nghỉ hưu, chọn các công cụ đầu tư phù hợp, và liên tục tích lũy với số lần và số tiền cố định. Mong rằng tình huống sử dụng thực tế và suy nghĩ này có thể giúp bạn xác định rõ “Tôi có cần bắt đầu chiến lược nghỉ hưu từ 30 tuổi không?” và đưa ra quyết định và hành động phù hợp nhất với bản thân.
Để biết thêm các mẹo tài chính và đầu tư hữu ích, hãy truy cập: https://www.okx.com/join?channelId=16662481
You may also like: Tại sao Airbnb tích hợp công nghệ AI vào tìm kiếm và hệ thống hỗ trợ khách hàng?
